一、謹(jǐn)記高回報(bào)，伴隨高風(fēng)險(xiǎn)

　　老年人選擇將自己養(yǎng)老金用于投資理財(cái)時(shí)，大多是被集資人許諾的高額利息、入股分紅所吸引，殊不知當(dāng)你看中騙子的高回報(bào)時(shí)，本金已經(jīng)岌岌可危。如果有人和你說，他們的理財(cái)項(xiàng)目收益高、風(fēng)險(xiǎn)低，那么就一定要提高警惕，以免落入理財(cái)陷阱。

　　二、投資前要商量，以免事后受埋怨

　　老年人辛苦攢下的養(yǎng)老金是與老伴的共同財(cái)產(chǎn)，在打算投資前一定要和老伴商量。數(shù)十萬元的投資支出對家庭來說也屬于大事件，老年人除了和老伴溝通外，也要多聽聽子女的意見。很多老年人投資失敗或被騙后，因?yàn)槭虑皼]有與家人商量，事后更不敢讓家人知曉，老人除了遭受較大經(jīng)濟(jì)損失外，精神上也承受了很大壓力。

　　三、不貪小利，免成非法集資幫兇

　　有的老年人經(jīng)不住騙子高利息誘惑，購買了理財(cái)產(chǎn)品。老人“收益”后，又將項(xiàng)目介紹給身邊的親朋好友。對老人許諾拉人頭給予幾個(gè)點(diǎn)的提成，老人有可能經(jīng)不住提成的誘惑，介紹身邊更多的人也購買理財(cái)產(chǎn)品。一旦被騙后，不但自身遭受損失也讓鄰居成為受害者，更重要的是自己還成為了非法集資的幫兇。

　　四、審慎選擇，投資理財(cái)對象

　　老人在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要審慎選擇投資對象，做好相關(guān)的信息查詢工作。各省工商行政管理部門的官方網(wǎng)站可以查詢企業(yè)的注冊信息，可以查看公司的注冊資本、股東、和注冊地址等信息。在這里有兩點(diǎn)需要特別提醒老人：第一、不要僅憑公司巨額的注冊資本就輕信公司具有較強(qiáng)的履約能力，注冊資本分為實(shí)繳出資和認(rèn)繳出資，很多公司所顯示的注冊資本大都是認(rèn)繳出資，實(shí)際并未足額出資，有的還沒有到公司認(rèn)繳出資的出資期限，公司已經(jīng)人去樓空。第二、在工商行政管理部門還可以查看公司的不良信息，如果有提示注冊地?zé)o法聯(lián)系等經(jīng)營異常信息或者其他警示信息，那么就不要選擇向這些公司投資。

　　五、融資企業(yè)，金融資質(zhì)要必備

　　我國對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的是準(zhǔn)入制，從事金融業(yè)務(wù)要取得金融許可證，沒有取得金融許可證不能向社會公開募集資金。如果有企業(yè)向老年人募集資金，老年人首先應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會的金融許可證信息網(wǎng)上查詢平臺查詢企業(yè)是否具備金融許可證，如果經(jīng)查詢不具備從事金融許可證，就不要參與企業(yè)的集資，以免權(quán)益受損。

　　六、融資項(xiàng)目，本身要審核

　　很多非法集資都是打著生態(tài)莊園開發(fā)、修建養(yǎng)老公寓、投資機(jī)場高速路建設(shè)等旗號，公開的向社會募集資金。老年人容易被這些高大上項(xiàng)目所吸引，這些項(xiàng)目是否真實(shí)存在不清楚，項(xiàng)目是否真正委托募集資金不清楚，項(xiàng)目經(jīng)營狀況及前景不清楚，也沒有途徑去審核這些項(xiàng)目。其實(shí)好多項(xiàng)目都是騙子虛構(gòu)的，本身并不存在，只是騙子用來集資的幌子。

　　七、合同先審查，簽字要慎重

　　老人在簽訂合同前，一定先認(rèn)真的審查合同的內(nèi)容，包括合同約定的還款期限、違約責(zé)任、以及合同約定的利息。老人要切記凡是簽字的都要認(rèn)真審核，凡是對方的承諾都要落實(shí)到文字上。

　　八、理財(cái)有擔(dān)保，防范于未然

　　老人在投資理財(cái)時(shí)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款公司提供擔(dān)保。對擔(dān)保公司，還應(yīng)當(dāng)審查其是否具備擔(dān)保資質(zhì)和能力，很多公司用自己投資的子公司或者其他關(guān)聯(lián)公司為債務(wù)作擔(dān)保，那么擔(dān)保能力就很弱。如果擔(dān)保合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任，那么一旦借款公司違約，老年人就可以要求擔(dān)保公司承擔(dān)償還責(zé)任，可以一定程度上的降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　九、遭受損失，及時(shí)處置不拖延

　　老年人投資理財(cái)時(shí)，如果公司到期未償還借款本金或者利息，要及時(shí)向法院提起訴訟。對于發(fā)現(xiàn)被騙，集資人可能涉嫌非法集資的，老年人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，要求追究涉嫌非法集資犯罪的刑事責(zé)任，立案后，公安機(jī)關(guān)會根據(jù)案情需要凍結(jié)、查封集資人的財(cái)產(chǎn)。不要相信騙子拖延的花言巧語。

　　十、維權(quán)要理性，尋求專業(yè)幫助

　　非法集資的受害者大多涉及幾十人或者上百人，而其中又以老年人居多。老年人因非法集資被騙，可能畢生攢下的養(yǎng)老金都被騙光，可能難以接受這樣的現(xiàn)實(shí)，情緒往往非常激動。老人要及時(shí)尋求專業(yè)法律幫助，依法維權(quán)。

　　非法集資行為，是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾(包括單位和個(gè)人)吸收資金的行為。為提高廣大社會群眾非法集資辨別能力和防范意識，配合非法集資宣傳月活動，特開辟防范非法集資專欄，對非法集資在常見行業(yè)進(jìn)行分析，今天我們來看看養(yǎng)老服務(wù)業(yè)。

一、特征及風(fēng)險(xiǎn)

　　養(yǎng)老服務(wù)指的是為老年人提供必要的生活服務(wù)，滿足其物質(zhì)生活和精神生活的基本需求，我國養(yǎng)老服務(wù)以養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為主。隨著我國老年人的不斷增多，養(yǎng)老服務(wù)的需求不斷加大，不法分子利用老年人“老有所養(yǎng)”的心理和金融知識欠缺的特點(diǎn)，使養(yǎng)老服務(wù)業(yè)成了非法集資受害的重災(zāi)區(qū)。具體來講：一是養(yǎng)老服務(wù)業(yè)尚處于發(fā)展起步階段，一些收費(fèi)監(jiān)管方式仍待研究完善；二是老年人金融知識欠缺，多數(shù)老年人對金融知識不了解，防范意識和鑒別力不強(qiáng)，容易被引誘受騙；三是一些養(yǎng)老投資或收費(fèi)行為涉及多個(gè)部門和行業(yè)，協(xié)調(diào)監(jiān)管難度大。

二、套路與解析

套路一：以提供“養(yǎng)老服務(wù)”等名義吸收資金。

解析：此類非法集資行為不具有提供養(yǎng)老服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以提供養(yǎng)老服務(wù)為主要目的，以養(yǎng)老服務(wù)為名收取會員費(fèi)、“保證金”，并承諾還本付息或者給付回報(bào)等方式非法吸收公眾資金。

套路二：以相關(guān)“銷售產(chǎn)品”如“會員卡”，“優(yōu)惠卡”等名義吸收資金。

解析：養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)售“會員卡”、“優(yōu)惠卡”等產(chǎn)品，存入一定金額獲得優(yōu)先入住和打折優(yōu)惠、并承若在不入住的情況下，按預(yù)存金額的一定比例返還本金和高額利息。

套路三：以投資“養(yǎng)老公寓”、“養(yǎng)老院”等名義吸收資金。

解析：此類非法集資行為是指不具有房地產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房地產(chǎn)銷售為主要目的，打著投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老地產(chǎn)等幌子，以返本銷售、售后包租、約定回購等方式非法吸收公眾資金。還有部分以投資養(yǎng)老基地、養(yǎng)老建設(shè)項(xiàng)目等名義，承諾給付高額回報(bào)，非法吸收公眾資金。按照國家民政部《養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可辦法》規(guī)定，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)未獲得許可和依法登記前，不得以任何名義收取費(fèi)用、收住老年人。

三、典型案例

　　剛退休不久的劉大爺買菜時(shí)碰見一個(gè)促銷攤點(diǎn)，正在組織登記免費(fèi)旅游，包吃包車不收錢。劉大爺?shù)怯浐蟮诙旄?0多位老年人去了一家名為九曲度假村的地方吃喝玩樂一天。度假村風(fēng)景優(yōu)美，設(shè)施齊全，旁邊還有一建筑工地正熱火朝天地施工。工作人員趁機(jī)告訴他們，公司專門投資養(yǎng)老項(xiàng)目，現(xiàn)在正在擴(kuò)建，可以租賃也可銷售，也可先租后售。簽訂合同后，還可按銷售產(chǎn)品預(yù)售款16%至19%的比例向客戶返還高額推廣費(fèi)，合同到期后還本付息等。很快，劉大爺一行紛紛簽訂購買合同，心里盤算著能早日入住度假村。不久，公司跑路，一大批像老劉這樣，用半生積蓄一心想為自己安排個(gè)舒適晚年的老年人們成了受害者。

四、防范方法

　　一是加強(qiáng)宣傳，認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害。天上不會掉餡餅，對“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。子女要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，多與老人溝通交流。

　　二是對投資養(yǎng)老項(xiàng)目，要關(guān)注養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的合法性、項(xiàng)目合理性以及是否符合金融管理法律規(guī)定?？梢圆榭粗黧w資格是否合法：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)應(yīng)有民政局頒發(fā)的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)設(shè)立許可證，民辦非企業(yè)單位應(yīng)有登記證書或工商營業(yè)執(zhí)照。

　　三是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的選擇要注重服務(wù)與口碑。根據(jù)老人的身體條件狀況和需求，事先了解養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)口碑，選擇經(jīng)營時(shí)間長，口碑好的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

　　四是要簽訂養(yǎng)老協(xié)議與押金協(xié)議，保障老人的合法權(quán)益。養(yǎng)老協(xié)議服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的名稱、住所、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式；服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)方式；收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及費(fèi)用支付方式；服務(wù)期限和地點(diǎn)；當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)；協(xié)議變更、解除與終止的條件；違約責(zé)任；意外傷害責(zé)任認(rèn)定和爭議解決方式；當(dāng)事人協(xié)商一致的其他內(nèi)容等。